Redacción Gedesco | 29 Marzo 2016

Fórmulas de financiación que no suman CIRBE

Fórmulas de financiación que no suman CIRBE

La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Su labor principal es la de supervisar y gestionar una base de datos en la que se recoge la capacidad financiera de una empresa o persona. En la base de datos hay información sobre los préstamos, créditos, avales o riesgos que las entidades financieras tengan con sus clientes, sean empresas, sean particulares. Por tanto, cuando una empresa o profesional autónomo necesita financiación para un proyecto o para montar un negocio, esta financiación pasará a formar parte de la CIRBE, y cualquier entidad a la que se vaya a solicitar financiación conocerá esta situación.

La entidad financiera tiene acceso a la base de datos y conocerá los préstamos o riesgos que la empresa, autónomo o particular tenga, aunque sea con otra entidad diferente. Si es cierto, e importante saberlo, que la entidad necesita el consentimiento del titular, mediante una firma, para poder acceder a esta información. Pero también es verdad que si es requisito indispensable para poder optar a un crédito, no hay mucha más opción. El Banco de España es el encargado de aportar toda la información concreta y detallada sobre la CIRBE de cada uno, por si se quisiera obtener.

Alternativas a la financiación

Entonces, ¿no hay posibilidad de obtener financiación sin tener que sumar CIRBE? La respuesta es sí. Con las nuevas alternativas a la financiación, existe la opción de elegir un instrumento financiero o fórmula de financiación sin que suponga un crédito o un préstamo, que pase a figurar en la CIRBE. Es posible obtener liquidez sin la necesidad de sumar CIRBE, ¿Cómo? Con productos como el factoring o el descuento de pagarés.

En primer lugar, el factoring es la cesión de cobro de las facturas a una entidad. Es decir, una empresa o autónomo cede a una entidad financiera la gestión de cobro de sus facturas, de manera que la entidad adelanta a la empresa el importe de esas facturas, y se encarga de gestionar el cobro con los clientes. Por tanto, la empresa consigue una liquidez inmediata, pero no debe firmar ningún crédito o préstamo con ninguna entidad, por lo que no pasará a formar parte, o aumentará, la lista de la CIRBE. El factoring sin recurso es el más utilizado y el que realmente garantiza que no sume CIRBE. Esto se debe a que el factoring sin recurso, la empresa se libra de todo riesgo o responsabilidad en caso de insolvencia. Es decir, en caso de impago por parte del cliente, la entidad de factoring es la que asume el riesgo y debe responder ante él.

Por otro lado, el descuento de pagarés es otra de las opciones de financiación para no sumar CIRBE. Cada vez hay más profesionales o empresas que pagan a través de pagarés. Pues bien, el beneficiario o tenedor de un pagaré puede acudir a una entidad financiera a obtener el importe correspondiente a ese pagaré de forma anticipada. La entidad financiera se ocupará de la gestión del cobro con el emisor del pagaré, y a la empresa que tenía el pagaré, consigue así liquidez inmediata y sin tener que recurrir a una financiación en la que se sume en la CIRBE.

Este tipo de financiación se está extendiendo en los últimos años por la rapidez a la hora de conseguir liquidez para una empresa, además de la seguridad que proporciona contra con un dinero sin tener que acudir a entidades bancarias, sin sumar CIRBE, sin tener intereses, sin pagar durante años, etc. la garantía de cobro es total, y al final es dinero que pertenece a la empresa o profesional, así que es una financiación muy rentable.

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