Todas las personas a lo largo de su vida pueden necesitar solicitar un préstamo para poder realizar la compra o el pago de algún producto o servicio. Sin embargo la mayoría de ellas no conocen cómo se calcula la amortización del préstamo.

Es de gran importancia conocer cómo se realiza este cálculo, ya que nos servirá para saber si es un buen momento para solicitar el préstamo.

A continuación se detalla qué es una tabla de amortización y cómo se calcula. Además se hará uso de un ejemplo para que sea más visual y fácil de entender.

Qué es la tabla de amortización de un préstamo

La tabla de amortización de un préstamo es un método para calcular la mensualidad que hay que pagar en el plazo de la amortización.

La amortización por su parte, es contabilizar el pago que de manera periódica que se realiza para solventar la deuda que se tiene con la entidad financiera.

Para poder realizar una tabla de amortización se tendrán en cuenta diferentes variables que combinándolas sabremos qué cantidad de dinero tenemos que pagar a la entidad en intereses y cuánto tiempo tenemos para devolver la cantidad solicitada.

Calcular préstamos con el cuadro de amortización

Para calcular un cuadro de amortización de un préstamo hay que tener en cuenta las siguientes variables: la cantidad total, el interés anual, el período y el método de pago.

La cantidad total será el dinero que se solicite a la entidad financiera.

El interés es el porcentaje que hay que pagar por facilitarnos el dinero. En la mayoría de los casos este porcentaje se mueve en torno al 5%.

El periodo será el tiempo que se necesitará para devolver el préstamo. El plazo puede ser desde un año hasta 30 años.

Por último, se ofrecen 3 métodos de pago: la cuota fija mensual, la amortización mensual variable (capital fijo + intereses) y el método de sin reembolso de capital, sólo interés.

La cuota fija mensual consiste en pagar una cantidad fija mensualmente. Este tipo de reembolso se utiliza para préstamos hipotecarios principalmente.

amortizar prestamos

Por su parte la amortización de mensualidad variable consiste en pagar una cantidad fija mensual de capital y añadir a este los intereses. De esta forma se consigue reducir el interés cada mes. Por lo que se paga más durante los primeros años del préstamo y se consigue reducir la cantidad de pagar cada mes.

Por último el préstamo no reembolso de capital consiste en pagar la totalidad del préstamo y de los intereses todo de una sola vez.

Ejemplo cuadro de amortización

Si lo que se desea calcular es el pago mensual de un préstamo esté será el cálculo que se tendrá que realizar:

En el siguiente ejemplo hemos decidido que se solicitará a la entidad financiera un préstamo de 10.000€. El interés que nos ha establecido para la amortización del préstamo es del 5%, Hemos decidido que devolveremos la cantidad completa durante los próximos 3 años y el método mediante el cual lo haremos es la cuota fija mensual.

Cantidad total 10.000

Interés anual 5%

Periodo 3 años

Pago Método Cuota fija mensual

Tras incorporar todos los datos a la tabla de amortización este es el resultado obtenido:

MES PAGADERO CAPITAL INTERÉS CAPITAL RESIDUAL

1 299.71€ 258.04€ 41.67€ 9741.96

13 299,71€ 271,24€ 28,46€ 6560,29€

25 299,71€ 285,12€ 14,59€ 3215,85€

TOTAL 10789,52€ 10000,00€ 789,52€ 0,00€

Durante todos los meses (en los próximos 3 años) pagaremos un cuota fija de 299, 71€. Los primeros meses pagaremos mayor cantidad de intereses y menos de capital. El porcentaje de interés irá disminuyendo mes a mes.